魯班

[小資族月存XXX元, 退休爽領X萬]

[定期定額00XXX, 退休月領X萬爽退休]

相信這類標題大家一定常見,

隨著ETF大大盛行,網路媒體大肆傳播,

甚至有看過體育賽事比賽畫面, 背景就大大秀出某某ETF或是某某基金公司.

存股 已經是當代顯學, 成為大家對老年生活未雨綢繆的方式之一. 也是達到財富自由的實現途徑.

但......事情真如大家想的那麼簡單?

你知道, 我知道, 看過基金ETF介紹的大眾們知道,

連街頭巷尾婆婆媽媽、廟口泡茶下棋的退休阿伯都知道.

在這時候, 你投資的基金/高股息ETF X%的殖利率就變成一條起跑線, 大家都有這樣的%數, 每月每季都有的額外收入. 

換言之, 物價上漲X%以內理當算是大眾可負擔的範圍, 因為大家拿到了X%的配息, 理應負擔的起.

(這是個很極端的舉例方法, 但為了要方便理解, 所以拿了這樣的例子)

先說前提, 我自己也是個喜歡買高股息的小資族,

會寫這篇文章不是要嫌高股息ETF/基金不好,

我反而覺得配息標的能讓人安心.

只是想提出另一個觀點給大家參考參考.

那我說的陷阱在哪呢?

且讓我舉例舉例.

一樣先說前提, 高股息標的篩選標準包含

1. 配息頻率穩定

2. 配息比例穩定

3. 不考慮股價大漲後賣出得到的資本利得.

4. 長期存股, 成本呈現均價

接下來我們試著模擬"長期存股"

這邊設定些數據, 方便我們做計算..

1. 股價穩定 : 假設該ETF長期保持在20元一股.

2. 配息頻率 : 季配息ETF, 但除以3後就等於月配.

3. 配息比例 : 以10%為年化配息率

4. 定投金額 : 每月固定投入5000元

5. 退休目標 : 以退休月領30000元為目標, 共要大概投資3360000.

6. 不賣出 : 無論股價漲跌都不賣出

接下來請讓我用試算表, 來算出要累積多久才能配出一個月30000.

以最接近3360000的值3349940來看, 共要投資240個月, 也就是20年!

接下來我們打開消費者物價指數（CPI）漲跌及購買力換算的網頁

這邊先介紹一下什麼是貨幣購買力?

簡單的說指一定數量的貨幣能購買的產品和勞務數量

跨年度算法就是能透過選擇的年份, 累積跨年度的CPI, 來對比"某個數字的金額", 放在不同的年代中相對是多少錢.

"XXXX年的A金額貨幣價值等於OOOO年的B金額"

接下來我們來估算20年的時間跨度, 貨幣價值的比較,

因為沒辦法估算未來, 無法取得未來的CPI數據,

所以就用民國92年到112年的這20年為例, 比較這兩個年份的貨幣價值.

從計算結果可以看到, 在民國112年的30000新台幣, 它的價值約等於民國92年的23109.

所以當今天辛辛苦苦存股的你聽到有人說

"存到退休, 一個月開心領X萬元"

推廣只需要存高股息標的時, 就要在腦中想到......

1. 存到月領目標配息金額需要花多久時間?

2. 到那個時候你領的那金額其實是多少錢?

那! 30000元在未來的20年後應該要換算成多少金額才會有相同感受?

這邊也透過網站算出來了! 

可以說你在20年後要月領38945才會跟20年前領30000有一樣的爽感...

那實際上我們應該要存多少錢的股呢?

這裡我們一樣來個概算, 用比較好做計算的39000為例.

39000/30000*3360000=4,438,784

就是未來的20年你要存到約莫440幾萬, 領到的10%月配息才能體會到此刻30000月配息的感受.

共要存大概275個月, 扣除方才的240個月, 還要再多存約3年!

這裡我們先忽略這多出來的3年間通貨膨脹造成購買力繼續下降的影響.

最後的最後, 上面提到的數據都是參考而已,

但現在景氣越來越有高通膨的趨勢,

未來20年的經濟情勢捉摸不定,

是否能像我這樣回溯20年來計算也是個問題.

但我們還是可以透過自身的努力達到財富自由的目標!

不僅高股息要存, 市場型也要存

本業收入提高或業外收入增加而加碼投資

如果需要加速達到這個目標, 甚至讓自己更有餘力地在晚年享受年輕時的累積, 節流與開源都是很重要的!

大家共勉之~